Hipotecas
Cuánta hipoteca puedo pedir: cálculo con tu sueldo en 2026
Antes de enamorarte de una casa, conviene saber cuánto te prestaría el banco. Con dos reglas sencillas puedes hacer la cuenta en cinco minutos.
Como regla general, el banco te prestará hasta el 80 % del precio o de la tasación (el menor) y la cuota no debería superar el 30-35 % de tus ingresos netos. Para una hipoteca de 200.000 € a 30 años con un tipo del 3 %, la cuota ronda los 843 € al mes, lo que pide unos ingresos netos de al menos 2.400 € mensuales.
Las dos reglas del banco
1. Financia hasta el 80 %. Para tu vivienda habitual, los bancos suelen prestar como máximo el 80 % del precio de compra o de la tasación, el menor de los dos. Si la tasación sale por debajo del precio, el 80 % se calcula sobre la tasación y la entrada sube.
2. La cuota no debe pasar del 30-35 % de tus ingresos. Es la tasa de esfuerzo: lo que pagas de hipoteca, más otros préstamos, dividido entre lo que ingresas neto al mes.
Cuánto se paga al mes
Cuotas a 30 años, con un tipo de interés de ejemplo del 3 %:
| Hipoteca | Cuota mensual | Ingresos netos mínimos (35 %) |
|---|---|---|
| 150.000 € | unos 632 € | unos 1.810 € |
| 200.000 € | unos 843 € | unos 2.410 € |
| 250.000 € | unos 1.054 € | unos 3.010 € |
Cálculo orientativo; cada banco ofrece su tipo y sus condiciones.
Si los ingresos son de dos personas, se suman.
Y el euríbor
Si tu hipoteca es variable o mixta, la cuota se revisa con el euríbor. Según el Banco de España, el euríbor a un año se situó en el 3,239 % en octubre de 2026, más de un punto por encima de un año antes. Con el euríbor en este nivel, conviene comparar con calma las ofertas a tipo fijo, mixto y variable: la más barata hoy no siempre es la más barata en diez años.
Cuánto ahorro necesitas
Además de la entrada del 20 %, hay que pagar impuestos y gastos que el banco no financia: en una vivienda usada en Madrid, alrededor de un 10 % del precio. En total, cerca del 30 %.
Para un piso de 250.000 €: 50.000 € de entrada y unos 17.500 € de gastos. Lo tienes desglosado en nuestra guía de gastos de comprar una vivienda en Madrid.
Lo que mira el banco además de los números
- Estabilidad: contrato indefinido o trayectoria estable si eres autónomo.
- Historial: que no tengas deudas impagadas.
- Ahorro previo: que no te quedes a cero después de comprar.
Haz el estudio antes de buscar
El orden correcto es primero saber cuánto te prestan y después buscar casa. Te hacemos gratis el estudio de tu capacidad de compra y comparamos ofertas de varios bancos, con el apoyo de especialistas en financiación. No concedemos hipotecas ni decidimos su aprobación: eso lo hace el banco. Lo que sí hacemos es preparar bien tu caso para que tenga las mejores opciones.
Preguntas frecuentes
¿Qué porcentaje de mi sueldo puede ir a la hipoteca?
Los bancos suelen poner el límite en el 30-35 % de los ingresos netos, sumando otras deudas que tengas.
¿Cuánto ahorro necesito?
Alrededor del 30 % del precio: el 20 % que no financia el banco y un 10 % para impuestos y gastos.
¿Se puede conseguir una hipoteca del 90 % o del 100 %?
En casos concretos, sí: perfiles jóvenes con ingresos estables, avales o programas públicos. No es lo habitual y depende de cada banco.
Me han dicho que no en el banco. ¿Hay algo que hacer?
A veces sí. Hemos conseguido hipotecas a clientes a los que se las habían negado. Estudiamos tu caso a fondo, gratis, y te decimos con sinceridad si hay opciones.
Fuentes
- Banco de España · Euríbor a un año de octubre de 2026 (nota de prensa del 3/11/2026)
- iAhorro · Qué casa me puedo permitir (financiación del 80 % y esfuerzo del 30-35 %)
- Acierto · Requisitos para conseguir una hipoteca
Datos consultados el 14 de noviembre de 2026. Si alguna cifra ha cambiado, avísanos y la actualizamos.